Экономика России начиная с 2022 года переживает нестабильный период. Сложно делать не только долгосрочные, но и короткие прогнозы. Статья является субъективной и отражает только мнение автора на развитие экономики Росси в 2024 году. Не стоит на нее опираться без самостоятельного размышления перед различными действиями в финансовом секторе. Кроме этого материала рекомендую ознакомиться и с другими статьями на текущую тему:
- ЦБ обманывает и себя народ: Что на самом деле ждет Россию в 2024 году,
- Ослабление курса рубля и рост ВВП,
- Российская экономика в 2024 года,
- В реальных единицах народ будет жить хуже!
Перед рассуждением о 2024 годе предлагаю вспомнить ситуацию в 2023 году. На фоне государственных вливаний в экономику (Фонд Национального Благосостояния), рекордных продаж нефтегазового сектора в 2022 году, ослабления курса рубля в следствии санкций и поддержка Правительством этой динамики для стабилизации бюджета, а так же Указе об обязательной продажи валютной выручки от октября 2023 года можно назвать 2023 год стабильным для обычного обывателя. Санкции еще не так сильно затрагивали население России до середины августа 2023 года. С октября 2023 года каждый человек России постепенно начал чувствовать на своем кармане политику ЦБ России и реальную инфляцию в стране, тому было два фактора:
- Изменение ключевой ставки ЦБ России до 16% к концу 2023 года,
- Отложенный на 3-6 месяцев эффект политики ЦБ России на реальную экономику страны.
ПРОГНОЗ ПО ЭКОНОМИКИ РОССИИ НА 2024 ГОД.
И вот наступило 1 января 2024 года. Сидя за столом и доедая новогодний салат Оливье я решил написать статью про финансовый сектор России. Это первый материал и потому не судите автора строго! Надеюсь она будет не последней и читателей заинтересует подача и идеи автора блога. Давайте вспомним важные события последних 3 месяцев 2023 гоа, которые значительно повлияют на развитие экономики в 2024 году:
- Указ о продаже валютной выручки для отдельных экспортеров до марта 2024 года,
- Президентские выборы в России в марте 2024 года,
- Заседание ЦБ России от 15 декабря 2023 года о повышении ключевой ставки до 16%,
- В сентябре 2023 года Минфин принял решение увеличить на 70% расходы на оборону в 2024 году.
В двух материалах выше четко прослеживается март 2024 года (держим в голове заседание ЦБ России от 22 марта 2024 года) и это неспроста! Впереди выборы Президента России и Правительством уже сейчас приняты необходимые меры для удержания текущей экономической ситуации. С учетом финансовых вливаний из ФНБ прогнозы экономики России на 2024 год до марта месяца будут стабильны — ситуация останется такой же, какой она была в декабре 2023 года (но не такой, как в мае 2023 года!). Я же предлагаю обратить внимание не некоторые триггеры, которые наблюдаются уже сейчас:
- Индексация тарифов ЖКХ во второй половине 2024 года,
- Собрание акционеров ГАЗПРОМА решило не выплачивать дивиденды.
- График заседания ЦБ России на 2024 год (смотрим на дату: 22 марта 2024 года),
- Еще несколько материалов будут добавлены после 10 января (пока занят).
2024 год провозглашен в России «Годом семьи», автор статьи предлагает назвать его: «Годом отсутствия дешевых денег». ЦБ России готовит население к средне годовой ставке в 12,5 — 14,5%, а к инфляции в 4 — 6% и уже в декабре 2023 года можно назвать данные цифры не реальными! По мнению автора статьи — это целенаправленный информационный вброс от ЦБ России, чтобы стабилизировать настроение населения перед выборами. На первом заседании в феврале 2024 году будет сделана пауза и никаких изменений не произойдет. Конец марта — это первая отсечка изменений в развитии экономики России в 2024 году. По изменению ключевой ставки можно будет предположить дальнейшее планы ЦБ России на 2024 год. Хочется верить в лучшее и постепенное снижение ставки до желаемых бизнесом 6 — 7% к концу 2024 года или хотя бы к середине 2025 года! Но реальность скорее всего будет совершено противоположной:
- Ключевая ставка в 17% — это реальность. После Выборов Президента ключевая ставка будет повышена на 1% до невероятных: 17%. Но уже к сентябрю 2024 года ее постараются опустить до 14 — 15%. С таким диапазоном ключевой ставки мы встретим 2025 год. В лучшем случае на последнем заседании ЦБ в декабре 2025 года ее снизят до 13% и это уже будет успех на фоне текущей ситуации. Как следствие — значительное замедление развития бизнеса в стране из-за отсутствия финансирования.
- Постепенная девальвация рубля. Рубль постепенно начнут отпускать. Доллар приблизится к отметке в 100 — 105 рублей, а Евро к отметке 110-115 рублей уже к майским праздникам. Такой диапазон на валютном рынке сохранится до начала 2025 года. С одной стороны Правительство таким методом сможет стабилизировать экономику внутри России, с другой стороны это приведет к увеличению цен на товары для населения и повторению сценария сентября 2023 года в стране.
- Рост цен на товары. Импортозамещение в России. Многие производства завязаны на сырье и оборудовании из других стран, в Россию завозят огромное количество машин, медикаментов и других товаров. Импортозамещение проходит через различные страны и посредников в них, которые в свою очередь получают с этого прибыль. Многие страны борются с непонятной схемой транзита от российских предпринимателей стараясь получить прибыль с каждой единицы товара поступающего в Россию. По этой причине ослабление рубля в совокупностью с промежуточным процентом для посредников продолжаю тенденцию повышения цен в стране.
- Стагнация бизнеса в стране. Отсутствие «дешевых денег» в долгосрочной перспективы приведет к экономическому спаду, так как для предпринимателей кредитные деньги играют важную роль при развитии бизнеса.
- Кредитный пузырь. Сложно сказать в 2024, 2025 или 2026 году Россия получит отдачу от высокой ключевой ставки ЦБ и выданных населению кредитов по бешенным процентам в условиях понижения платежеспособности людей, но без корректировки программы кредитования со стороны Правительства ситуация станет плачевной для страны.
- Перегретый фондовый рынок. После блокировки капиталов иностранных инвесторов по статистики МосБиржи количество частных инвесторов достигло 81%. В отличии от рынка Западных стран в России происходит государственная регулировка фондового рынка, да это и не сложно при таких объемах торгов и состава инвесторов. По состоянию на декабрь 2023 года большинство акций на фондовом рынке России искусственно завышены в цене. Немного позже напишу материал по фондовому рынку России на 2023 — 2024 года (в стадии разработки).
ЭКСПЕРИМЕНТ АВТОРА СТАТЬИ В ДЕКАБРЕ 2023 ГОДА
29 декабря я проехал по 5 автосалонам Москвы и постарался приобрести автомобиль. Для эксперимента был выбран средний сегмент в диапазоне 700 тыс — 1 млн. рублей. Итогом данного вояжа стало осознание того, что цена указанная на Авито или Авто.ру легко увеличивается с 800 тыс до 1 млн. 350 тыс. или даже до 1 млн 800 тыс. за иностранную машину 10 летней давности. А вот реалии для европейца, американца, канадца или австралийца при условии среднего заработка человек из этих стран около 4000 евро в месяц:
Реалии автомобильного рынка в России:
Стоимость аналогичных машин (не самые дешевые варианты выбраны) в Европе (ссылка на сайт: https://mobile.de/):
Для продолжения эксперимента мной был отправлен запрос на ипотеку в банк ВТБ. Благодаря отличной кредитной истории мне был одобрен предварительный лимит в 14 млн. рублей, но по ставке в 17-20% годовых. Реально предложено было 17%, но мы то с вами понимаем увеличение процента за счет доплат по страховкам. Для сравнения посмотрите ипотечную ставку Банка Америка на официальной странице — Ипотека в США.
Автокредитование в декабре 2023 года обойдется россиянину с учетом страховок и процентов не менее чем в 25 — 28% годовых. Как быстро платежеспособные и ответственные кредитуемые превратятся в людей с низкой финансовой ответственности вопрос! А что происходит при таких просчетах в кредитовании населения подскажет ссылка на ипотечный кризис США в 2007 году
ПРОДОЛЖЕНИЕ ОБСУЖДЕНИЯ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ РОССИИ В 2024 ГОДУ
В октябре 2023 года «дешевые деньги» в России прекратили свое существование. К марту 2024 года пройдет 6 месяцев после данного решения. Поэтому население сполна ощутить на своем кармане инфляцию в пределах 17 — 20%, ослабление рубля и отсутствие возможностей стабилизировать бюджет семьи за счет кредитов. Физические лица скупившее на эмоциональной волне машины, квартиры и иные активы по бешенным кредитным ставкам начнут ощущать высокие риски принятых поступков. Особенно если бизнес кредитовавшихся людей находится в сфере услуг и производства, зависящего от иностранных компонентов и оборудования. Реальный доход населения будет падать, а вовсе не расти, как заявляет ЦБ и некоторые аналитики. В отсутствии денег у людей будет падать и спрос на необязательные товары. Уже по Новогоднему столу стало понятно, что рубль начала 2023 года — это не рубль конца 2023. Посмотрите статистику по покупкам в приложении смартфона и все станет понятно. В 2024 году мы увидим повторение сценария 2014 года, но в легкой версии, так как руководство страны немного научилось противостоять таким ситуациям. Рекомендую ознакомиться с одной из вех истории России: Валютный кризис России 2014 года. С одной стороны не будет бешенного обвала валюты в один момент, но с другой стороны динамика очевидна — посмотрите Сводную таблицу курса валюты за несколько лет.
РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ — ТРЕВОЖНЫЙ МОМЕНТ
Наиболее сложным моментом при прогнозе на 2024 год является рынок Недвижимости. Давайте немного вспомним Ипотечный кризис 2007 — 2008 годов в США. Выше описанный прогноз экономики России на 2024 год будет актуален, если рынок недвижимости пройдет 2024 год в стабильности. Насколько это возможно при такой ставке кредитования — это сложно сказать. Очевидно, что уменьшаться продажи недвижимости из-за отсутствия денег у населения, некоторые физические лица станут менее платежеспособными по предыдущим ипотечным договорам из-за снижения дохода, появятся люди взявшие кредиты по бешенным ставкам. По рынку недвижимости вопрос лишь в том, когда произойдет кризис: в 2024 или 2025 годах, а может в 2026! Возможно Правительство надеется пройти 2024 год в секторе недвижимости за счет багажа предыдущих лет, а уже к началу 2025 года стабилизировать рынок за счет снижения ключевой ставки. Кто знает …
ВОЙНА НА УКРАИНЕ
Кому-то война, а кому-то мать родна! Именно такой поговоркой стоит охарактеризовать ситуацию вокруг Украины. Кто-то зарабатывает деньги на сложившейся ситуации, кто-то развивает оборонный комплекс. Очевидно лишь то, что Украина на долгие десятилетия попала в жесточайший кризис. Закончится ситуация после того, как Западные страны завершат процесс обновления военной техники в своих странах и Украина перестанет их интересовать как место для заработка. Есть сценарий и того, что Россия захватит территорию Украины, но вероятность слишком низка — Западная коалиция не позволит такому случиться. По мнению автора статьи Ситуация на Украине продлится по аналогии войны в Афганистане (изучить) и Вьетнаме (изучить). Соответственно на 6 — 10 лет жители России будут завязаны на данную проблему, которая неминуемо будет влиять на экономику страны! В период с 2022 года по 2028-2030 гг. России будет сложно снизить ключевую ставку ниже 10% и это пожалуй самый омрачающий фактор развития экономики. Не забываем еще и про усталость населения и бизнеса от войны, а как следствие отток населения в более стабильные страны. Не стоит забывать, что успешный и образованный человек из России не редко уже говорит на английском, а если не говорит, то точно начал подтягивать его после 2022 года. Во многих случаях уже реализованный бизнес в России не сложно перенести в другую страну, а в некоторых ситуациях это жизненно необходимо для сохранения компании. А потому постоянный отток грамотных людей из России неизбежен.
КАК СОХРАНИТЬ КАПИТАЛ В РОССИИ В 2024 ГОДУ
Сложно дать рекомендации по сохранению капитала, а у тем более по его увеличению. Пожалуй самым правильным будет покупка валюты по текущему курсу, пока рубль не ослаб еще больше. У кого есть деньги стоит вложиться в недвижимость, но не покупать ее в кредит. Это собственно стандартные меры, проверенные 90-ыми годами в России. Не рекомендую покупать акции до апреля 2024 года, но можно выйти в валюту и ждать падения для массовой закупки. Не стоит ждать больших дивидендных выплат после дивидендных гонок летом 2023 года. Наиболее верным станет выход на европейский рынок акций, если вы работаете на фондовом рынке. Но при условии, что у вас есть второе гражданство, иначе ваши активы просто заморозят! Не рекомендую вкладываться в машины, правильнее будет купить валюту. Транспорт еще надо продать, а на валюту (которая точно вырастет в цене) спрос будет в большом объеме всегда. Думайте о своей семье, диверсифицируйте риски, не складывайте весь капитал только в экономики России, имейте страховочную подушку в виде наличной валюты — вспоминайте 90-ые годы. Вот наверное и все, осталось только стишок небольшой добавить!
Биржа зеленее,
Золото блестит!
Значит новый кризис
В гости к нам спешит!
Другие стихи уже моего творчества смотрите в разделе: Стихотворения от Александра Захаркив.